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陸叔理財:揀選合適自己的強積金組合

蘋果日報 2003/02/20 00:00


供強積金的目的是保障未來的退休生活,投資的目標可謂十分長遠,而且基金的表現如何,往往是需要一段較長的時間才能察覺,故投資者實不應過於頻繁地轉換自己的投資組合。
不經不覺,二○○三年已過了接近兩個月了,不知各位投資者是否事事順遂呢?希望各位在今年的投資能得心應手!可是,當各位在評估自己的投資組合的同時,又有否留意過自己的強積金組合呢?
當然,對於很多距離退休仍有一段時間的讀者來說,現在可能仍不習慣定期檢討自己的強積金表現,但當將來快要退休的時候,才發覺自己的強積金不足以應付退休之用,到時作出檢討便已太遲了。
所以,各位除了每日留意自己的投資組合外,亦應該養成定期檢討本身強積金表現的習慣,這樣大家的退休生活才可以得到保障。
如果大家近日有留意電視節目,或會發現我正在主持一個由有線電視和積金管理局合作、有關強積金的專輯。我在節目中曾提出過不少供強積金要注意的事項,但由於該節目在農曆新年期間播出,故有一些投資者錯過了第一、二集的內容。既然不斷有讀者追問我關於供強積金應注意的事項,或者今日在此作一回顧,希望各位能對強積金有多點了解及認識。
因應經濟環境作選擇
雖然我建議投資者要定期對強積金作出檢討,但這並不代表我建議各位經常轉變自己的投資組合。因為供強積金的目的是保障未來的退休生活,投資的目標可謂十分長遠,而且基金的表現如何,往往是需要一段較長的時間才能察覺,故投資者實不應過於頻繁地轉換自己的投資組合。
而且各位在轉換強積金組合時,亦應該小心作出揀選,多參考每隻基金過去的表現,看看該基金的表現是否優於大市,如果只是覺得自己原先揀選的基金表現不佳而盲目轉換基金,可能會換來更慘痛的結果。
當然,經濟環境的好劣,亦是各位強積金供款人應該考慮的事項。好像近日經濟狀況不明朗,強積金內的組合便應該以較為保守為主;但隨着全球經濟可望在下半年回穩,加上息口可望見底回升,債券基金的比重便應該相應減低,並逐步增加股市的比重。情況其實和大家一貫的投資處理方法無異,只是由於強積金每年可轉變的次數不多,並要視乎不同強積金供應商的規則而定,所以當大家決定轉變自己的強積金組合時,更要小心確定當時的經濟情況是否明朗。
由於強積金的投資時間可以長達數十年,所以投資者為強積金所訂定的每年平均回報目標實不宜過高,只要能足夠供給各位一個理想的退休生活便可。如定下的回報目標過高,只會令自己因過於強求而盲目冒進,反而令自己的強積金表現不理想。最後,由於每個人對退休生活的要求均不同,而且各人的供款金額亦不同,故各位應先行考慮自己的所需,才定下自己的投資目標,切勿亂抄別人的投資方法作為自己的投資法則。必須緊記,揀選一個適合自己的強積金組合,才是最重要的。
陳永陸