【新增金管局回應】由眾安保險（6060）、百仕達（1168）發起的眾安銀行（ZA Bank）在網上發佈會宣佈正式開業，成為本港首間虛擬銀行，主要以手機應用程式運作。新服務包括每日計息、每月派息的「1% ZA活期Go利率」、「30分鐘承諾貸款」、最快5分鐘開戶等。

以50萬港元為例，假設ZA活期Go的年利率為1厘，用戶於2020年3月存入50萬元，一年可賺取5,000元利息，較市場基本存款利率0.001厘所提供的5元利息高1000倍；至於「30分鐘承諾貸款」每遲1分鐘就會向用戶送上10元，上限為500元。

眾安銀行行政總裁許洛聖在電話會議時表示，疫市無礙銀行發展及部署，稱系統、產品、監管各方面準備就緒，便立即推出市場，相信疫情對全網上經營的業務影響不大，「我哋1月已經全行在家工作，但依然可以向用戶提供服務」。該行同日推出活期利率1厘的旗艦產品，許洛聖指出，已考慮了虛銀架構簡單、無分行成本，平衡利潤率後才敢說「具持續性」，又強調並非打價格戰。他續指市場利息有下行趨勢，會密切留意市況作出調整。

該行早前曾推出開戶排名賽，以3個月港元定存最高6.8厘息作招徠，吸引逾2萬人登記ZA Fam，開戶排名最高的2,000名用戶最低亦可享4.5厘息。對於未來會否再推超高息定存吸客，許洛聖直言，超高息定存屬個別優惠，意味在低息環境下難再推高逾6厘港元定存優惠。會上他未有披露現時存款、貸款及客戶數目，僅提到銀行五年計劃目標是收支平衡及推出多樣化產品，包括投資產品及保險產品，又透露除個人業務外，未來亦會按步就班推出針對中小企的服務。

金管局去年發出8張虛擬銀行牌照，當初預期會於發牌後6至9個月正式開業，但受去年社會氣氛影響，僅眾安銀行一間開業。現時暫得渣打旗下Mox Bank及匯立銀行開始進行員工內部測試，前者早前預告將與Mastercard推出首張全功能無號碼銀行卡，後者則活躍於社交平台instagram，不時在限時動態宣傳。

金管局發言人表示，歡迎首家虛擬銀行正式開業，其他七家虛擬銀行亦正積極進行籌備，以爭取盡快推出服務，又指引入虛擬銀行有助推動香港金融科技創新、提升用戶體驗和促進普及金融。

疫情下市場失焦

分析指出，眾安銀行現時面臨兩大難題，一是市場失焦。有業界坦言，原先計劃的線下推廣活動因武肺而取消，改為網上推廣。然而潛在用家反應未必太積極，畢竟疫情下市民只求自保，關心抗疫資訊多於體驗新銀行服務，「搞marketing似乎有啲嘥錢，但唔搞又無人知」。

另一挑戰是不少公司響應政府號召在家工作（work from home），甚至停工，虛銀使用的服務供應商也不例外，拖慢進度，甚至有人擔心虛銀是否能維持穩定銀行服務。

有銀行業界直言不看好虛銀開業，一來是市民近期只關注疫情發展多於開新銀行戶口，二來是虛擬銀行暫時只涉及一般存款及貸款等基本業務，欠缺具吸引力的投資工具。他續指，除非虛銀不計成本以超高息作招徠，否則難吸引客戶「轉會」。

隨眾安銀行正式開業，即掀起小規模的存款爭奪戰。信銀國際「inMotion動感銀行」最新存入新資金1萬元或以上，1個月及3個月定存利率為2.5厘及2.4厘，較眾安銀行牌價分別高出1.65厘及0.9厘。

記者：黃珮琳