金管局總裁陳德霖在《匯思》撰文，提及現時有人開戶很難，維持戶口亦很難。他指出，部分市民或許收過其開戶銀行的信件，要求回答問卷和提供詳細的個人資料，問卷最長的可達十多頁，問題鉅細無遺，例如由最新的住址證明，以至幾十年前第一份工作至今的入息和所有資產買賣的資料等。

陳德霖謂，個別銀行的措辭並不太友善，回覆時限甚短，表明如果客戶未能及時回覆，戶口就可能被凍結或取消。這對銀行「老客戶」來說，可謂不勝其煩亦摸不着頭腦，為何一個用了多年、甚至沒有大額存款的戶口，突然要受嚴苛審查？

陳德霖指，注意到有銀行在進行客戶盡職審查時採用了網眼過小的「魚網」，結果「大魚」、「魚仔」都一網打盡。他舉例指，一家在香港從事內地貿易業務三十多年的公司，在銀行進行盡職審查的定期覆核時，被要求解釋創業「第一桶金」的來源──儘管這個戶口已經相安無事地運作了超過二十年。

又例如一位退休公職人員，因公職身份被界定為高風險客戶，在申請附屬信用卡給年長家屬時，銀行要求這位家屬填寫十頁長的盡職審查表格，甚至要求提交其配偶的遺囑證明財富來源。

陳德霖表示，這反映出部分銀行在進行持續盡職審查時僵化地採用單一標準的要求和程序對待所有客戶，未有適當區分個別客戶風險的高低並採取與風險相稱的措施，用同一款問卷，不問情由地發給所有「入圍」的客戶，顯然達不到金管局「風險為本」原則的監管要求，亦不符合普及金融的精神。

陳德霖續說，理解到一些本地銀行要顧及總行和相關海外監管機構的要求，金管局已經與這些總行和海外監管機構溝通，檢視本地銀行執行持續客戶盡職審查的具體做法與他們的要求有何分別，看看是否存在矯枉過正的情況，以及如何在反洗錢與普及金融之間取得適當平衡等。

全文請看： http://www.hkma.gov.hk/chi/key-information/insight/20161031.shtml

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