中美角力｜美隨時公佈第二輪制裁清單 大行推應變方案防拆借受阻
美國國務院10月中向國會提交首份《香港自治法案》檢討報告後，財政部最多60日內即最遲本月中，將對仍未與受制裁中港官員「斬纜」的國際金融機構，列入第二輪制裁清單。消息透露，為應對潛在風險，本地大型銀行早前已展開跨部門業務應變方案（BCP）部署，包括在最壞假設下，部份業務被迫中斷或同業市場資金拆借出現問題時的減震措施，如使用淨額代替總額結算，減低流動性資金需要，甚或變賣部份資產盤活頭寸。
分析指，銀行若能在限期前百份百切割與官員業務，「應可過關」，近期特首及高官主動「配合」，披露無戶口可用或贖回按揭，希望有利銀行避過一刧；不過若仍被列入清單，業界指其實沒有逃生門可避。
有大行消息說，一直就次輪制裁作風險準備，近數星期更積極舉行跨部門工作會議制訂BCP，目前方案屬理論舖陳，包括最壞假設（被制裁）及最辣罰則（美元交易結算被禁）下如何運作，如美元滙款等部份服務無法維持、美元資金來源及其他同業市場拆借受阻、引發有客戶離開、銀行本身發行的存款證亦被迫提早贖回等，都有分析評估；銀行亦要釐清，屆時短期頭寸如何應對，「金管局救唔救，會唔會同你頂」，銀行要不要變賣部份資產調撥流動性等。
他相信，若銀行「掂唔到」受制裁官員業務，不必太擔心次輪清單，但坦言如不幸中招，無論轉用非美元對沖，或透過清白第三方交易對手試圖拆措，均屬徒然，因一旦被美國制裁，形同「生人勿近」無險可避。
另一大行主管則指，只要客戶接受，唔用美元亦可試用歐元英鎊等交收，再掉期港元，交易也可用回凈額代替總額清算，大大減低需要的流動資金規模；疫情下大家最緊要有生意做，外國客戶未必太執着中介貨幣，尤其東南亞國家最大貿易夥伴是中國，近期人民幣回勇美滙勢弱，以非美元作交易中介的接受程度提升。不過他同意BCP本屬銀行常規做法，今次特別之處是風險源於政治因素，「最壞可能性無得估」。
大和資本市場首席經濟師賴志文認為，若銀行「百份百做足（斬纜）無乜甩漏，應可大步檻過。」他稱特首「好叻」，已表明所有戶口資金已變現洗現鈔，但其他高官是否也不涉複雜交易，不得而知；啟動罰則關鍵是銀行仍有「重大交易」，如何定義「把尺始終喺佢哋嗰到」。倘被制裁，他指按歷史案例，但凡有國際業務及美元資金需要的銀行，「可以斬釘切鐵講係無得避」，銀行唯有接受罰則並完全斬纜。不過即使今次銀行能達標過關，不代表風險完全解除，未來會否再有新的制裁名單及行動，難作估計。
就銀行制訂應變方案，金管局發言人表示，不時提醒銀行小心評估所涉各種風險，採適當風險管理措施，並致力公平對待客戶，該局與業界及個別銀行，會就不同議題保持溝通，惟不評論銀行與個別客戶業務關係。
渣打發言人回應，會密切注意事態發展，致力遵守各營運地點的所有法律及規例，有需要時按法律建議作適當安排，與個別客戶事宜則不作評論。滙豐及中銀香港（2388）對本報查詢沒有回覆。
面對可能被美國列入次輪制裁清單威脅，無論國際、本地抑或中資銀行，都要審時度勢與受制裁官員保持業務「距離」。特首林鄭娥早前接受電視專訪，主動披露已沒有銀行服務可用，出糧也要用現鈔，現時家中囤積現金；部份官員早前亦已清還按揭。
綜合銀行界消息說，不評論與每位客戶具體操作及誰主動切割，但隨着形勢變化因時制宜，估計特首及被制裁高官，經過審慎研究及討論後，或費事銀行難做，亦會互相配合結束業務往來及還清按揭。
8月初，美國財政部公佈將11名中港官員，列於「SDN」（Specially Designated National，特別指定國民及被封鎖人員）頂級制裁清單，外國金融機構在限期後，仍拒絕與受制裁人仕斬纜，將遭受包括被禁美元外滙交易、美債結算或獲得美國機構借貸等「核彈級」懲罰。
大行隨後叫停官員持有與美資機構合作發行的信用卡、清理美元戶口及資產、停止高速轉錢的網上銀行服務，港元戶口則未動手，中資行處理亦較寬鬆。
不過查冊顯示，律政司司長鄭若驊於9月初，已一筆過清還其以公司持有的屯門海詩別墅及沙田駿景園單位，由渣打承造的按揭貸款。警務處長鄧炳強持有的薄扶林置富花園單位，上月初亦已清還中銀香港（2388）按揭。
至於11月初被美國加碼制裁的警務處副處長（國家安全）劉賜蕙，及國家安全處高級警司李桂華，當時仍有按揭貸款未還清。
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