昨天談及過應急計劃是財務策劃之中其中一個重要環節，私人的儲備可以是應急計劃的其中一個方式，當遇到突如其來的事件，需要使用財務資源去解決問題之時，私人儲備便可作為應急之用。
按一般的建議，儲備的規模最少要能應付6個月的生活開支。
但在某些情況之下，儲備也未必足夠，可能需要一些備用信貸去支持，例如突然遇到意外或急病，需要住院療養，如果不是使用政府醫院服務的話，費用會很昂貴，有時6個月生活開支的總額，也未必足以應付私家醫院的昂貴收費，此時如果有些備用信貸，便可以應付難關。

透支戶口勝在靈活

如果要選沒有抵押的備用信貸，首選會是透支戶口。
除了每年要支付戶口年費外，透支戶口的利息計算是只計算真正動用的金額，如果一分錢也沒有使用，那麼便不會有利息支出。
以這種收費方式，最適宜作為應急策劃之中的備用信貸，而一般的透支戶口，普遍收取的利率是P+2%至6%不等。
另外一種常見備用信貸方式就是信用卡。
有時身處外國，就算香港銀行戶口內有很多儲蓄，在外國也不能即時使用，但信用卡就可以。舉個例子，如果身在外地，突然有需要使用外幣，但本身帶備不足現鈔，剛巧又碰上交易是不收信用卡的話，便可以到相關的櫃員機，使用信用卡提取外幣現鈔應急。
作為應急策劃方式之一，信用卡的確有一定作用，但要小心的是，信用卡的利息成本相當高，不宜濫用。
麥萃才
浸會大學財務及決策系副教授