當年今日

提早退休
積金投資停不了

蘋果日報 2008/06/08 00:00


何太目前將強積金組合全部投資於中低風險的人生階段基金,即股票比例介乎20至40%,她自言:「我冇投資經驗,之前冇深究強積金組合應該如何選擇,聽講股債混合基金會因應市況調節股債比例,最啱唔識投資嘅人,所以買晒落去。」何太又指出,聽聞只要向積金局宣誓訛稱移民外地,就可提早領取戶口的強積金累算權益,這方法是否可行?
現時強積金條例規定,僱員就算於離職後,即使表明無意在可見的將來成為受僱或自僱人士,亦不可提早領回累算權益,只有在某幾種特別情況下,例如永久離開香港,才可提早取回供款。對於有打工仔利用此漏洞,離開香港去內地走一轉,向積金局發假誓訛稱移民,業界人士強調,此乃犯法行為,積金局有機會調查可疑個案,如經查證後發現有人發假誓,或提供虛假資料,會對違例人士作出檢控。
強積金顧問駿隆集團董事總經理蕭美鳳表示,絕不建議利用漏洞提早取回供款,其實只要揀啱基金,強積金就可當成自己投資組合的一部份,毋須提早取回再作投資。她指出,個人投資策略取決於年齡、投資目標及時期,如以何太現時的年齡計,為退休作準備長線投資,應可承受較大風險。
蕭美鳳建議何太可考慮重新分配投資比重,70至80%為股票基金,其餘為債券及保本資產,進取的話可揀高風險的區域性股票基金,如香港、中國及亞太地區等股票基金,博取更高回報。否則,何太亦可考慮人生階段系列,選股票佔60%或以上的成份基金(見表)。
JF資產管理投資資訊總監崔永昌指出,就算何太不再打算工作,亦應該為日後的退休生活打算,她尚有30多年才達退休年齡,現有的強積金投資宜以高增長為目標,目標年回報率10至15厘。即使到法定65歲取款年齡,亦毋須急於一次過提取戶口價值,應該繼續透過投資滾存,以跑贏通脹為目標,年回報目標可定為2至3厘。
INGFinancialPlanning高級副總裁尹嘉怡指出,現時全球市場正處於低位,不過只屬中短性波幅,以恒指為例,於97年時低至18000萬點,現時升至24000萬點,其間雖有大小不同的波動,但長遠看是上升,以何太現時的年紀,距離真正退休需要仍有數十年,故她建議加大中至高風險比例的投資類別,至少以追過通脹為目標,可趁低吸納亞洲及歐洲股票。
事實上,何太不應忽視複式效應威力,現有投資組合即使不再供款,若以年回報率10厘累積滾存,65歲時(35年後)戶口總值將達618萬元;以年回報率15厘計算,總值更達2929萬元(圖)。假設退休後投資回報等於通脹,618萬也可維持現時每月1萬元的生活水平,應付退休生活至85歲。
根據積金局規定,計劃成員必須根據《強積金條例》的規定,到65歲的退休年齡才可提取累算權益。不過,以下情況則計劃成員可提前提取累算權益,包括:
‧年屆60歲並提早退休
‧永久離開香港
‧完全喪失工作能力(須由醫生證明,而所喪失的工作能力,必須與之前所從事的最後一類工作有關)
‧死亡
‧賬戶結存少於5000元,在過去12個月沒有向計劃作出供款,並表明無意在可見的將來成為受僱或自僱人士。