銀行百萬元戶
投資專家貼身代理財

蘋果日報 2002/05/23 00:00


今時今日,手持「百萬」現金,大概已不能列入「富翁」行列,但生活肯定過得去,煩惱的來源反而是資金的出路。事實上,許多銀行也會邀請百萬元戶,開設專有的理財戶口,並委派投資顧問提供貼身的理財建議。究竟成為「百萬富翁」後可以怎樣投資?所接觸的投資產品與一般小戶又有何分別?
以Citibank的「CitiGold貴賓理財客戶」為例,要成功開戶,每日平均存款或投資額須達100萬港元或以上。這類大客除可得到較高的儲蓄利率,以及信用卡免年費等優惠外,更重要是獲得專人提供全面的理財分析。
Citibank個人銀行服務財富管理業務總監吳家碧表示:「成為CitiGold客戶後,我們將透過電腦軟件為客戶做財富分析,以量度他的投資取態和能承受的風險程度,從而建議客戶怎樣管理財富。」

6成資金長線部署
一般來說,財富管理主要分為3部分,包括短線、流動性及長線投資。「短線投資包括外滙和股票買賣,而流動性投資一般包括港元和外幣優惠存款,至於長線投資則包括基金及債券。每種投資項目,我們也會有專人提供資料和意見,並每季給予客戶一份財資組合評估。」吳家碧續說。
雖然財富組合主要分為3部分,但實際的投資項目和組合比例,還須視乎投資者的個人取向。吳家碧解釋,一般而言,若是穩健型的投資者,建議的投資組合為:長線60%、流動性35%和短線5%。
流動性的資金,大部份可做定期存款,其餘則放於儲蓄存款和外幣優惠存款。長線投資方面,一半資金可投資環球債券基金,餘下則購買各地區的股票基金。
進取者可多選美股
相反,年紀較輕,賺錢能力不俗的投資者,投資組合可進取一點。調配為流動性的資金,一半可做外幣優惠存款;長線投資組合方面,則投入較高風險的股票基金中,例如約4成資金認購美國股票基金,其餘則買入歐洲股票、日本股票及新興市場基金。(詳見圖)
至於短線投資(如外滙及證券買賣),吳家碧坦言,由於這類產品的價格波幅較高,故Citibank只替客戶落盤及提供相關資料,並不會給予任何投資建議。
可見百萬元戶接觸的投資工具,小戶也能沾手,但分別在於,大戶擁有較多資金,各類型產品也能吸納一點,從而做到分散投資,並可按個人取向,調校合適的投資比例;而手上只拿着十數萬元的小戶,則難以執行。
記者:袁國守