有朋友買了醫療保險，以為一勞永安逸，後來卻因一場緊急手術，而弄致債台高築。
這名朋友患了急性病，要立即動手術，由於已購買醫保，他假設不需動用自己的分毫，便可以得到治療。手術後，醫生告訴他那份醫保不夠用，要額外付款。
由於私家醫院需定期付款，沒有工作的他便利用信用卡付款。整項手術完成後，他發覺要額外付數萬元，由於沒有積蓄，要為付款而煩惱。直至信用卡的免息期過後，他仍未能償還欠款，令數萬元的卡數增至十多萬元，財政陷入困境。

醫保有賠償上限

朋友犯了數個大錯，第一，在資金緊張下，應先考慮政府的醫療服務。雖然等候時間較長，但衡量成本與效益，這是一個不錯的選擇，而且不是每一間醫院的輪候時間均是那麼長。
第二，他沒有好好計劃醫療保險。醫保不是萬能，一般人購買的未必可支付較大型手術。市面上的醫保有很多限制，如每一項及整體均有賠償上限，即使有其中一項超過上限，投保人也要支付額外費用。
第三，他遇上了一個不是太好的醫生，據其說醫生很「關注」那份醫保，但沒有告訴他預計的開支水平。
平常就一些常見的醫療開支，可請教相熟的醫生，更可查詢有關費用，甚至拿自己的醫保予醫生，看看是否足夠。
這可在事前知道收費水平，也可「查證」那醫生的醫德及水平。多請教其他醫生，可令「醫保風險」減至最低。
購買醫保時，可考慮加入附加保障，令保險的細項達賠償上限時還可有額外保障，減少自己的支出。以信用卡付款不是問題，付後沒有考慮償還才是災難。

李兆波
中大酒店及旅遊管理學院會計與財務高級導師
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