買人壽保險涉及長時間供款的承諾，若打算中途退保，必須明白可能蒙受不必要的損失。為免投保人倉卒投保或轉保以致他日之損失，保險業制訂措施，例如「冷靜期權益」及《客戶保障聲明書》（《聲明書》），以保障客戶權益。
「冷靜期權益」是為了讓投保人在投保後的指定時間內考慮清楚，而《聲明書》是為了讓投保人知道一旦取消保單或提取保單中五成以上的保單價值，以另買新單，將帶來影響或損失，包括：因年齡增長，新保單保費會較高；「保障權益」可能因身體狀況有變而影響其受保條件；「索償權益」也會受損。

《聲明書》由代理填寫

若投保人在衡量後仍決定轉保，在投保新保單時，必須填寫《聲明書》。請留意《聲明書》必須由保險代理替投保人填寫，並分析所有潛在損失。此外，投保人應看清楚由代理填寫的內容，以及要求代理人解釋清楚，才簽名作實。切勿簽空白表格，或在不明白其中內容的情況下簽署。
請謹記《聲明書》是唯一可確保投保人於「轉保」時不會蒙受損失的客觀證據，所以投保人應妥善保存這份文件，避免他日有所爭拗。最後，涉及轉保的投保人應該在保單「冷靜期」內再次審閱《聲明書》的內容，確定是否轉保。
香港保險業聯會電話：25201868網頁： http://www.hkfi.org.hk