交稅日子殺到埋身！銀行資金成本隨拆息驟升，不少銀行紛紛上調稅貸息率，加幅大約70至80點子不等，最平息率見1.38厘，不過僅適合小額貸款人士，皆因貸款額10萬元止步。一般客戶計，倘借款額達100萬元，息率低至1.91厘；若銀碼逾150萬元，年息低見1.8厘！

比較市場上向一般客戶提供的稅貸計劃，大新銀行繼續「進攻」，年息低見1.38厘，惟貸款額10萬元或月薪1倍（以低者為準）止步，且附帶開立出糧戶口作為條件。

一般而言，細額貸款甚少享有平息，目前20萬元以下的貸款息口介乎2.4厘至6.6厘（詳見表1）。換轉是大額貸款，就唔同講法，即使在資金成本抽升情況下，銀行不介意落重本吸「優質客」，100萬元貸款額計，大新、滙豐年息率僅1.9厘水平；工銀亞洲、上商年息率僅2厘左右，均極具競爭力。截至12月6日，1年期銀行同業拆息（即資金成本）大約2.73厘。

各行均就貸款額設限（另見表2），當中以工銀亞洲稱冠，貸款額高達400萬元，或月薪12倍，換言之，月入需達約33.3萬元，就可以借盡400萬元。若以槓桿比率計，則以渣打香港最高，貸款金額可達月薪18倍，上限為250萬元，即月入13.8萬元便可借盡250萬元，以同樣月薪到工銀亞洲借稅貸，只能借165萬元左右。

絕大部份銀行審批最高貸款額只看月薪、不計稅款，惟中銀香港則例外，稅貸計劃之最高貸款額為200萬元或月薪6倍或稅款3倍，而且以低者為準，若稅額不多，可借貸款金額亦有限制。

過去以低息作招徠的華僑永亨信用財務，今年再推「自訂息率」計劃，即客戶向該行建議一個理想的年利率方案，該行再參考同業水平及個別客戶的質素決定息率，並且不設「最低利息保證」。華僑永亨信用財務總經理吳幗欣當時在記者會解釋，主要是銀行需要維持一定利潤，拒絕盲目爭奪市佔率。

稅貸產品息率大多以客戶類別劃分，簡單有新舊客戶之別，亦有按資產劃分，簡單而言，資產愈多，息率愈便宜。以渣打香港為例，客戶分類明細，若以貸款額25萬元計，全新優先理財客戶（資產須達100萬元或月薪8萬元並使用出糧戶口服務）一年利息支出僅2.18厘；現有優先理財客戶需付息率為3.56厘；現有「Premium理財」、樓按或出糧戶口客戶之息率則達3.84厘；倘閣下為一般客戶，息率則高達4.18厘，較「新優先理財客」多付利息達2厘。

另有銀行針對特選客戶、指定職業推出優惠利率，舉例工銀亞洲之「特選客戶」包括公務員、醫生、牙醫、藥劑師、會計師、大律師等，以及持有該行戶口、貸款及信用卡之客戶，均較一般客戶息率低10點子左右。

記者：黃珮琳

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