【虛擬銀行】平安壹賬通試業推中小企開戶 主打貿易通進出口商客戶
蘋果日報 2020/07/02 00:00
貿易通虛擬銀行平安壹賬通
平安壹賬通銀行行政總裁馮鈺龍（左）及貿易通執行董事及營運總監鍾順群（右）。
平保（2318）旗下虛銀平安壹賬通銀行上周開始試業，同時與貿易通（536）合作，試業階段會邀請旗下200名特選進出口商客開戶及提供貸款服務，整個申請開戶過程可於手機上進行，可於當日知道開戶結果。
目前虛銀之中僅平安壹賬通及眾安推出中小企開戶試業，由於中小企開戶所需文件較多，而且銀行需要進行盡職審查，故傳統開戶時間或需近兩周，而且整個開戶過程難以全網上進行。
平安壹賬通透過與貿易通合作，直接取得有興趣開戶的貿易通客戶資料，令開戶過程可完全於手機上進行，申請時間少於40分鐘。
貿易通於2003年前獨市提供政府電子貿易服務（GETS），包括進出口報關、應課稅品許可證及電子貨物艙單等，擁有大量進出口商的商業數據，目前市佔率達九成。
平安壹賬通銀行行政總裁馮鈺龍表示，該行風險評估平台會利用貿易通提供的商業數據，以不記名形式計算出旗下中小企客戶的風險評分，然後篩選出符合特定財務表現的客戶進入白名單。貿易通隨後會根據白名單邀請客戶到該行開戶，得到客戶同意下才會將其商業數據轉交銀行，試業階段目標邀請200位客戶開戶。
他續說，該行可以根據商業數據率先批出貸款（pre-approval），而貸款息率會根據中小企風險評分計算，故中小企在貸款審批階段無需提交文件，而且可獲「5 天放款保證」，即由申請至收到放款只需5 個工作天，若逾時放款客戶可取得1,000 港元現金補償。
現時本港有逾34萬間中小企，其中11萬間為進出口商，此份額為中小企中最大。貿易通執行董事及營運總監鍾順群表示，11萬間進出口商中，超過九成為旗下客戶。由於銀行審批貸款需時處理大量貿易單據，往往造成「遠水不能救近火」，不少客戶均反映面對現金流受壓等問題，然而過往多年均未有銀行招手與其合作。
馮鈺龍表示，虛銀難以一次過解決市場上所有中小企客戶的痛點，故該行首階段會以服務貿易通進出口商為主，未來商業銀行正式開業後，亦會以合作經營模式（partnership）為主調。
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