投資理財的背後意義,在於提升生活質素,透過各種預先的安排,為自己和家人的將來所需作好準備。這些需要包括結婚儲備、置業首期,甚至子女教育、退休生活等中長期的目標。因此,投資理財跟人生的關係是非常密切的。
不過,有很多人卻覺得投資決策甚為艱難,而問題往往出於失去自己的方向,尤其在逆市及零息環境中。
理財需智慧
其實投資理財要得心應手,並不困難。重點更不在乎你是屬於甚麼性別,或懂得多少複雜的投資算式。
自古以來,成功的投資大師都是充滿人生智慧,如果不懂得先運用個人所擁有的智慧去理財,對那些專業名詞與計算公式就只會產生迷惑,對投資毫無益處。若投資信心不夠堅定,更會被投資市場的短期波幅弄致迷失方向,或會受市場風吹草動所影響,把計劃周詳的投資決策始亂終棄。
建立投資理財的信心,與建立其他人生信心一樣,需要累積經驗與智慧,而最佳的方法就是從學習傳統的智慧開始。
如面對現時受非典型肺炎影響的市況,企業盈利惡化,百億救市措施又難免令香港的財赤問題加深,香港股滙亦隨時會遭受炒家狙擊,股市難逃反覆尋底的走勢。
若套用「熊市逢高必走,牛市逢低必買」這投資智慧,現時肯定不是撈底的良機。投資者應以保留實力為上策,並可轉攻債券或另類投資。
如果你早已認定熊市來臨,因而遠離股市,並投入債券市場或債券基金,那麼筆者相信,這些智慧應已為你在過去一年成功賺取了不錯的回報。