【強積金】駿隆:MPF信心指數回落 港人憂難滿足退休所需
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駿隆行政總裁蕭美鳳(中)認為,單靠MPF不能解決退休問題。(右一為王玉麟、左一為陳銳隆)
今年環球股市受中美貿易戰、美國聯儲局減息等影響,財富管理顧問公司駿隆調查香港強積金(MPF)8月平均回報跌2.63%,人均蝕5,491元。年初至今,人均回報有10,344元。香港強積金市場總資產值由第3季開始已突破9,000億元,截至8月底錄得9,113.5億元資產值,佔香港逾兩成GDP。
駿隆委託港大民意研究計劃進行調查,訪問1,017位介乎18至64歲,有參與MPF的香港市民,發現今年港人的MPF信心指數回落0.3分至3.2(滿分為10分),「零信心」百分比按年上升1.5%至17.7%,反映港人對MPF作為退休保障的信心越來越低。
駿隆行政總裁蕭美鳳認為,單靠MPF不能解決退休問題,她指受訪者估計到65歲時累積的MPF只佔總退休儲備四分一,與期望的44%有明顯落差。
特別是,她發現不論是任何年齡層及收入群別都認為MPF難滿足醫療及房屋方面的需求,對強積金能夠保障醫療及房屋的信心平均分別只有2.6分及2.5分。她表示政府需「做多啲功夫」,配合其他民生政策,才能提升港人對MPF的信心。
中美貿易緊張局勢及減息影響,2019年強積金資金由高風險資產(股票基金)流出至風險較低的保守或債券等基金,駿隆常務董事陳銳隆認為中美貿易近來有緩和跡象,但香港短期難平息社會運動的影響,預計恒指今年會維持27,000點。他建議混合性資產是一個好選擇,當中的歐美股票成份、環球債券及北美債券基金表現不錯,但他亦提醒投資者亦需考慮自己風險承受能力。
股票基金指數8月表現見紅,當中香港股票(指數追蹤)基金錄8.25%負回報,年初至今回報只有1.62%。另外,雖環球、北美、歐洲股票基金8月錄負回報,但仍然是表現最好的三隻股票基金,分別有12.%、16.2%及10.2%的正回報。
駿隆集團執行董事王玉麟預計,受到預設投資策略(DIS)的低收費及減價,今年強積金基金開支比率(FER)將會跌至1.5%。他指出,今年基金收費比率跌幅收窄是基於滯後因素的影響,預計到2020年首季,部分收費比率或有額外0.02個百分點的跌幅。
王玉麟續指,同類型基金收費幅度可相差甚大,以股票基金為例,最高的可達2.81%,最低則是0.71%。隨着強積金規模擴大,相信基金收費有下調空間,強積金供應商對於減價持開放態度。
政府於早前推出可扣稅自願性供款(TVC),截至6月,新增帳戶達13,000個, 總供款達到1億7700萬港元, 按月平均供款額約5000元,反映大部份人都傾向用盡最大扣稅額。蕭美鳳指港人對TVC的認知明顯上升,但調查中只有兩成人已參與或打算參與。