曾小姐:
多謝你的來信。其實你的情況在香港十分普遍,你目前最需要的,不是投資產品或是保險推銷,而是一個財務策劃為你籌謀。
根據你提供的資料,最重要是要協助你建立自己的財務目標。你擔心未來收入及工作是否穩定,這是每個香港人都同樣要面對的事,但事實上,每100個香港人中,只有5個真正失業!
我會先建議你做好自我策劃的基本準備,掌握未來3個月的收支情況,計算自己的資產和負債,讓自己更清楚目前的經濟情況。其實,你現在的財務策劃重點已放得不錯,所謂「重點」,就是一個三角形,基礎是人身保險和醫療(見圖),沒有健康就甚麼儲蓄也不用想了,另外就是如何確保收入多於支出。當你發現自己的流動資產超越自己6個月收入時,就應該開始投資。若你不是投資高手,可選擇互惠基金,以平均成本的方法定期、定量,不間斷的累積,為你的資產長期增值。
何家驥
CFP,香港財務策劃師學會(IFPHK)會員