華爾街戰線|美股真離岸戶口教學 開戶入錢全攻略
美股usFirstrade
見到近期的新聞,有無需要用到離岸股票戶口,用家都心中有數。本報整合以存款到美國銀行,以及採用美國註冊的清算行(用作存放客戶資金及股票)作定義的離岸股票戶口︰
第一證券(Firstrade)存入BMO Harris Bank﹔美資清算行︰Apex Clearing嘉信理財(Charles Schwab)存入花旗銀行(紐約)﹔自家清算行︰Charles Schwab Clearing Services
德美利(TD ameritrade)存入First National Bank of Omaha﹔自家清算行︰TD Ameritrade Clearing, Inc.
總合3種不同的情境,各個證券戶口各有好處,筆者綜合各種情況下的揀選方法。
第一證券(Firstrade)不設最低存款要求、買賣免手續費佣金,存款有25,000美元以上可以申請Visa扣賬卡,但美國境外使用將收取3%手續費。
2. 如果你有BNO、可能有外國地址、有25,000美元或以上(195,000港元)
嘉信理財有分香港版及國際版,兩者的資金都存放在美國,不過香港版本已在港註冊(中央編號ADV256),將會受到本地監管機構監察,故此有上述條件的可以嘗試開嘉信國際版。
再者國際版功能更多,包括有備無患的Schwab Visa扣賬卡,全球ATM免提款手續費(如被扣手續費將會回贈)。
**要留意如果選擇居住地為香港,將會被分流到去開香港版戶口,就算開到所謂國際版亦不能申請Schwab Visa扣賬卡
3.如果你有BNO、可能有外國地址、無需25,000美元
德美利較早前已經被嘉信收購,兩間券商都分開香港版及國際版,暫時仍然分開運作,兩者均屬市場上最大型的券商之一。當中的分別是德美利沒有最低存款要求,兩者均為零佣金。
如果同第一證券(Firstrade)比較的話,收購案後的德美利及嘉信母公司市值約950億美元,其餘就要視乎用家對界面的偏好,網絡上的評價則見大型的德美利及嘉信排得較前。
揀得開離岸戶口就要有心理準備提存款項會麻煩及較貴,甚至可以預期有入無出當儲錢。以筆者開Firstrade戶口的經驗,大約3至4個工作天就開到戶口用,經滙豐電滙1萬美元會收取100港元(以7/12 滙豐兌換價為例︰7.7822)。
買美股的方法有好多種,由銀行、本地券商到美資券商都做到。近期唔少人想美股戶口兼且做到離岸效果,記者實際開一次美資Firstrade戶口作參考。特點是非香港註冊,入場門檻低,零佣金或平台費。缺點是存入及提取款項手續費高,唔適合將錢搬出搬入(每個月一次免費提款,上限為1,000美元)。
翻查坊間經常討論的美資股票戶口,盈透(IB)或嘉信均有在香港註冊,前者資金由本港銀行託管,後者資金就存放在美國境內。至於今次使用的例子Firstrade只在美國註冊,需完全離岸,創辦人為美藉台灣人。Firstrade受美國投資者保護公司上限50萬元(美元,下同)保障。
上Firstrade網頁開戶口,揀「非美國公民或美國永久居民」,跟步驟輸入電話號,等驗證碼。然後上載身份證明,用BNO或特區設照的效果沒有分別,影低照片頁以及簽名頁即「應急資料」,記得要填妥有關資料及簽名。
然後就填個人資料,例如學歷及地址等等。要留意的地方是收入及投資經驗,收入較低的買賣期權會有限制,如果只買賣個股則不受影響。例如收入低於2.5萬元就不能揀第三級別,揀基本級別仍然可以買賣股票。
融資或期權戶口就自己衡量風險及個人需要。延長時段交易則不妨開通先,即是容許投資者在盤前盤後交易。然後設置登入密碼,開戶手續就完成,之後就等審批,通常一至兩日就能開通。
當戶口開通,首先檢查戶口的W-8ben聲明是否生效,因為要聲明自己不是美國人,否則有機會被扣起部份款項作為預扣稅。記者的經驗是Firstrade在開戶口時一同處理,不用獨立填填表,但都要在設定中核對清楚,然後才進行滙款。
返到正題入錢,因為離岸的關係,所以會較麻煩。記者就揀相對較方便的用銀行電滙,不過就貴。通常本地銀行會收大約50至65港元,滙錢中間行又會收多25美元。(以往25元補貼優惠已經在5月完結)。
記者實測用的滙豐轉賬,輸入SWIFT收款銀行國際代碼「HATRUS44」後未能讀取資料,要加「XXX」收款銀行總行代碼才成功。然後就對一對銀行地址,確保無誤。
同樣道理,因為離岸關係,提款都要電滙,不再重複。如果戶口有25,000元上以可以申請Firstrade的Visa Debit卡,可以直接在ATM提取美金或者消費,但要留意在美國境外用會收3%手續費。每個月第一次用免手續費,詳情建議睇清楚先好用。
如果單純開個戶口買美股可能會覺得SoFi、友信Usmart及富途會更為方便,當中有零佣、迎新禮物及提存款項免收手續費等優勢,可自行比較。若然要離岸則要畀多少少時間及手續費當保險,所以最佳應用方式是有筆閒錢一次過放入個戶口當儲錢及投資。