一般情況下，保險公司重視的資料都會在申請書上提問，要求投保人回答，如以往的健康紀錄、吸煙習慣及曾否接受手術等。投保人不應自行決定那些病歷資料才屬重要，而保險代理沒有接受過專業的核保訓練，投保人不應單靠保險代理的建議決定某些資料是否重要。
投保人應謹記：沒有披露事實會導致保單遭撤銷或索償被拒，投保人填寫投保申請書時，必須如實披露所有資料，即使不肯定某些事實是否重要，最好加以披露，留待保險公司決定。
此外，保險公司可能要求投保人進行身體檢查，以便評估投保人的身體狀況，進行核保。通常投保人驗身後，體檢費用由保險公司支付；但如不接受有關保險計劃，投保人有可能需要支付體檢費用。