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【及早籌謀】早為兒女教育做打算 美大學儲蓄計畫使用率升高

蘋果日報 2018/09/27 10:45

美國大學教育基金學貸529大學儲蓄計畫

美國政府因應教育費用攀升而推出「529大學儲蓄計畫」(529 college savings plans),讓各家庭投資教育基金,只要從中獲取的金額是用來支付高中以下各級學費,即可獲得免稅福利。統計顯示,這項計畫使用率逐漸上升,今年總投資額達3,289億元(美元、下同),創下紀錄新高。

529大學儲蓄計畫適用於美國全州,父母可為孩子開立帳戶,透過投資基金的方式儲蓄,間接節省大學成本;這項計畫最大的好處在於稅務減免,從計畫帳戶裡提領的金額,只要用在教育相關費用,例如學費、書本費、住宿費,皆符合免稅資格,每年免稅額上限為一萬元。目前,從幼稚園至高中的公私立院校都在計畫範圍內。

據財經媒體CNBC報導,該計畫今年的總投資額已達3,289億元,在過去6個月中增長了3%。使用率更明顯成長,目前約44%的家庭已開設帳戶,較去年年底增加17%。顯示經濟能力許可的家庭,對教育重視程度增加;今年上半年,平均每個帳戶的儲蓄額約為2.4萬元。

不過,由於各州的就業法或社會福利規定不同,州民可以有其他方式獲得減稅,且投資型基金必定伴隨風險,或許是部份人民未使用529計畫的原因。

美國大學理事會(College Board)表示,在2017至2018學年度,就讀四年制私立大學,一年學費約需花費4.7萬元,按年增加3.5%。教育投資公司Wealthfront估計,目前取得一個美國公立大學的學士學歷,平均學費共約10.1萬元,但到2036年,將需要18.4萬元。
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