購買保險為求得到保障，惟須留意，如購買有儲蓄成份的人壽保單，保單價值會受不同因素影響。有市民近日翻查保單，發現人壽保險保障期突然縮短，經了解獲悉與保單派息率有關。有保險業人士提醒，經濟逆轉，保單回報已出現變化，保障期可能受影響，投保人應複檢保單內容，以確定所得保障。

吳先生的母親於13年前在華潤美衛保險購了一份人壽保險計劃，每年保費約1.2萬元。該份保險提供的保障包括她過身時，為保單受益人提供一筆款項作賠償。另保單有儲蓄成份，會派發紅利，保單現金價值一項顯示其保單累積的金額。當年她62歲，按代理提供的資料顯示，保障期至92歲。
去年9月，吳先生欲為母親申請將保險計劃內的儲蓄及紅利，用作支付未來保費，赫然發現保單保障期縮短了5年，即母親87歲時，保單便沒任何現金價值。他即向保險公司查詢，職員解釋保單派息率調低，繼而影響儲蓄之紅利及保單價值。

息率調低影響保障期

現負責吳母保單的美國萬通保險亞洲回應，客戶所購的並非傳統人壽保險，若保單持有人無間支付保費、無改變保障金額、無提取任何現金和保單收費維持不變，當年根據預計利率7.5%計算，預計保障期可達受保人92歲，但由於現行派息率已減為5.25%，故保障期只可達至受保人87歲，預計屆時保單失效，也無任現金價值。
該公司指保險代理向吳母提供的建議書上數據，乃根據多項假設而預計，只供參考，並非保證。不過客戶可選擇增加保費或存入額外保費以延長保障期。檔案編號﹕0210050

業內意見：經濟逆轉應複檢保單內容

香港人壽保險從業員協會前主席李東江表示，去年發生金融海嘯，經濟環境突變，有保險公司出現財政危機，令市民關注購下保單的內容及保障，因而產生不同疑問。

利息低回報起變化

他指出，保險計劃五花八門，港人常將保險與投資兩者混為一談，甚至欲將投資回報用作支付購買保險費用。惟一旦投資回報稍不理想，受保人便可能無法獲得預期保障。
李東江續說，傳統人壽保險只涉及投保人所付出的保費，當投保人身故，保險公司便按保單賠償；而為吸引更多人購買，保險公司將不同元素如投資或儲蓄成份注入保險計劃，當中涉及派息，以往保險派息率較高，惟受經濟因素影響，近年保單利息不斷調低，市民多年前購買的保單回報已出現變化，保障期可能受影響。尤其去年出現金融海嘯，市民應複檢保單內容，並按需要在保費及保障期等方面進行調整。

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