趁近期股市已累積頗大升幅，今日跟讀者談一個簡單而有效的理財策略，這理財策略相信有些朋友已曾聽聞，但可能僅知道前半部份，卻忘記了後半部。
這理財策略就是債券（或定期存款等定息工具）與股票間的投資分布。首先有些投資者會將資金的30%投資於債券（或相關投資工具），70%則投資於股票（或股票基金），而一些較穩健及不願冒太大風險的投資者，會略為調高債券的投資比例，好像把資金40%投資於債券，而60%資金則投資於股票。
至於一些較進取的投資者，則可能會調高股票的比重以增加回報，例如把資金的20%投資債券，其餘80%資金則投資於股票，以增加股票的比例。
在上述「債券」與「股票」的投資分布中，債券僅是簡稱，它包括債券、債券基金、定期存款等定息工具，至於股票則包括一般的股票及股票基金，而在選擇「債券」與「股票」投資項目時，其要點在於「債券」與「股票」乃兩項完全不同的投資工具，以取得真正分散風險的效用。