當年今日

購買女性保險 首要看免責期

蘋果日報 2002/03/28 00:00


現代女性愈來愈獨立、有主見,懂得為自己打算,保障自己的權益,促使女性消費市場日漸看漲。女性要保障自己,離不開儲錢買保險,保險公司又焉會輕視女性市場;但形形色色的女性保險產品充斥市場,投保者要怎樣才找到適合自己的產品呢?
市場上的女性保險產品,大致可分為獨立計劃,以及附加保障兩種,兩者最大的分別,在於前者附有壽險,甚至有儲蓄成分,所以保費相對較高。而後者則純粹提供保障,沒有現金價值,保費相對較低;但必須附加於基本壽險之內。
國衞保險市務部總經理盧燕芬說:「附加形式的保障計劃,可以為客戶提供更大的靈活度,所以重新推出的『智倩』女性保障計劃,已改為附加形式投保。」

2個月以上免責期
不過,無論是獨立或附加形式的保障,最重要是留意當中的免責期,因為女性保障的範圍甚廣,不同的保障免責期又各異,有別於一般單一的保障計劃。
女性保險最大的特色,除了包括主要的女性危疾以外,還有專有的懷孕保障;亦因為這個緣故,女性保險產品,一般都會有兩個或以上的免責期,投保者要小心查問清楚,不同保障範疇的免責期限為多久,以免未能符合有關需求,導致有需要時難以索償。
現時,女性保險內之保障,大致可以劃分為危疾、懷孕及嬰兒引起之併發症,當中以危疾保障的免責期較短,一般約為60至90日,至於因懷孕及生育而引發的索償,免責期多為一年,部分會略短至300日。在這段免責期之內,所患之病疾,即使是在保障範圍以內,亦不會受到保障。
留意是否終身保障
盧燕芬說:「如果投保人投保時,已經懷有身孕,保險公司亦會受保,只是不會包括懷孕及嬰兒保障。」
此外,不少女性在投保之時,已經決定不生育,或者已經過了懷孕時期,所以部分產品將懷孕保障,列為「自選」保障(如英國保誠的「惠妳明天」計劃),不但減輕投保人的保費,亦提高了客戶的靈活度。
除了免責期以外,保障的賠償及年齡上限,亦會因應不同的範疇,而各有不同。正如懷孕賠償一般設於保額的20%(或者3萬美元),而年齡上限則多為45歲;至於危疾病患,有部分是保障終身,亦有些只保障至65歲,投保前宜細閱有關條文。
記者:丹琍