【本報訊】虛擬銀行由入標競投到首批3個牌照揭曉，過程可說千迴百轉，綜觀今次批牌啟示，金管局對風險管理及創新這雙刃劍，似乎要藉虛擬銀行達一石二鳥兩者兼得的美果：既要營運者（無論股東組成或高管獨董）具備等同銀行應對風管及銷售操守的嚴謹標準，新營運模式亦不能守舊乏味欠缺趣點，否則有違科技更新客戶體驗及普惠金融的宗旨，故銀行科網組合，對奪標機會帶來增值。

大股東連續兩年虧損

拍檔很重要。兩間發鈔行各自牽頭的「銀、科」組合掄元，說明符合上述方程式；市場唯一較難拆解的，是信銀國際退股後由眾安在線（6060）掛帥的眾安虛擬金融，即使大股東連續兩年虧損，最終仍中標。分析指，或者與眾安虛擬金融找對了賓架坐鎮也有關，該公司由恒生（011）前大班柯清輝任獨董，或增加金管局對眾安風險控制、合規的信心。

不過人多手腳亂，尤其合資股東個個係大佬，發牌後如何營運磨合及推展業務，外界會靜觀變化。

金管局出名「行騎樓底戴鋼盔」，虛擬銀行首發牌照更加唔錯得，故從監管「有事吹雞」角度，把關舵手以至獨董相當重要。

中銀香港（2388）牽頭的虛擬銀行Livi VB，舵手是去年初該行推出自動櫃員機指靜脈認證，負責講解的網絡金融中心副總經理王瀾；而渣打虛擬銀行SC Digital Solutions，行政總裁顧海亦有18年銀行經驗。
記者：劉美儀